IEXGeld

Dossiers

Profiel

Huis kopen zonder hypotheek? Dit zijn de voor- en nadelen

Als je het geld ervoor hebt, kan het heel fijn zijn om een huis te kopen zonder hypotheek. Maar het is niet alleen maar zonneschijn – er zitten naast de voordelen ook haken en ogen aan het kopen van een huis met je eigen geld.

Mark Muller, eigenaar van financieel adviesbureau Mark Financiële Diensten, noemt de voor- en nadelen van het kopen van een huis met eigen geld, zodat je beter kunt beslissen of dit interessant voor je is.

Lees ook: Jos Koets: "Wel of geen hypotheek?"

Voordelen

1. Je hebt geen maandlasten

Vaak drukken de maandelijkse kosten van de hypotheek, in de vorm van aflossing en rente, op het maandelijks huishoudboekje. Zonder maandelijkse lasten heb je die zorgen niet meer.

Lees ook: Nederlandse huizenbezitters hebben het goed geregeld

2. Je betaalt geen eigenwoningforfait

Het eigenwoningforfait is een percentage van de WOZ-waarde van je huis. Als je hypotheekrente lager is dan je eigenwoningforfait, dan heb je recht op aftrek omdat je geen eigenwoningschuld hebt. Per saldo hoef je dan geen forfait te betalen.

3. Geen last van eisen bank 

Voordat banken je een hypotheek geven komen ze met een hele waslijst aan eisen waar je aan moet voldoen. Als je zelf een woning koopt dan hoef je dat hele traject niet meer door en wordt het kopen van een huis een stuk makkelijker.

4. Geen vermogensbelasting meer betalen over geïnvesteerde geld

Over al je vermogen boven de 25.000 euro moet je jaarlijks vermogensrendementsheffing betalen. Over het deel van je vermogen dat je gebruikt voor de aankoop van je huis hoef je dat niet meer te betalen. Deze heffing betaal je namelijk niet over je woning of over de overwaarde van je huis. 

5. Geen financieringskosten

Meestal ben je toch al gauw een paar duizend euro kwijt aan het rondkrijgen van de financiering voor je huis. Met je eigen geld is het al rond en bespaar je dus een paar duizend euro.

Check ook: Huis verkopen met een restschuld? Beter nu dan straks.

Nadelen

1. Je loopt misschien rendement mis 

Een rendement van 8% op jaarbasis is op de beurs historisch gezien normaal als je belegt in veilige passieve fondsen. Als je een eigen huis koopt dan hoef je geen rentelasten van een paar procent over je hypotheek te betalen.

Maar je loopt daardoor dat rendement van zo'n 8% per jaar ook mis. Dus uiteindelijk loop je zo'n vijf à zes procent aan rendement mis omdat je het geld steekt in een huis in plaats van parkeert op de beurs.

2. Je kunt je geld er niet zomaar weer uithalen

Het geld dat je investeert in stenen is vrij definitief: je krijgt het daar niet zo makkelijk en fiscaal voordelig weer uit als je bijvoorbeeld tegen hoge onverwachte uitgaven aankijkt waar je geld voor nodig hebt.

Daarnaast kun je overwaarde op je huis niet zomaar verzilveren. Het moet onder bepaalde omstandigheden weer worden gebruikt om de nieuwe woning te financieren.

3. Geen of minder aftrekposten

Als je een hypotheek hebt afgesloten mag je een aantal kosten, zoals de hypotheekrente, aftrekken van je bruto inkomen. Daardoor wordt je belastbare inkomen lager.

Als je geen hypotheek hebt dan kun je deze kosten natuurlijk ook niet aftrekken. Daardoor betaal je onder aan de streep dus meer belasting.

Lees ook: Vijf redenen waarom investeren in vastgoed een goed idee is

Reacties

2 Reacties Omlaag ↓

Aantal posts per pagina:  20 50 100

  1. Mugje 23 okt 2017 om 17:49 0
    hmm, de vrijstelling voor huurwaardeforfait bij geen of weinig hypotheekschuld verdwijnt toch?? Mag dus niet meer genoemd worden als voordeel om van eigen geld een huis te kopen.
    Voor het overige heeft alles met risicospreiding te maken.
  2. Alweer een artikel van een financieel dienstverlener waarin mensen in de verleiding worden gebracht om te beleggen i.p.v. het geld in hun eigen huis/hypotheek te stoppen. In dit artikel wordt ten onrechte gesuggereerd dat de voor en nadelen van wel of geen hypotheek op een rijtje worden gezet. De opsomming van de schrijver is niet volledig.
    We hebben het eerder gezien dat mensen rendementen werden voorgespiegeld die in de praktijk (ook op de lange termijn) niet werden gerealiseerd. Ook in dit artikel wordt weer uitgegaan van een rendement van 8%. Zeker gezien de huidige hoge waarderingen van aandelen is zo'n rendement niet realistisch. Verder is het niet realistisch (en misschien misleidend) dat in dit artikel niet wordt vermeld dat er ook een kans bestaat dat flink verlies wordt geleden op goed gespreide beleggingsportefeuille. Niet alleen aandelen zijn risicovol, ook obligaties zijn gezien de huidige markt geen "veilige haven" meer.
    Vermogende mensen die het leuk vinden om risico's te nemen, of te spelen met een beleggingsportefeuille zouden kunnen overwegen om geen hypotheek te nemen en met het geld dat ze uitsparen (omdat ze geen hypotheekrente betalen) periodiek te beleggen.

2 Reacties Omhoog ↑

Lees ook:

Hypotheek wijzigen? Betalen maar

Veel banken brengen grote bedragen in rekening voor wijzigingen aan de h... Lees verder ›