Met alleen een AOW kan het moeilijk zijn om je pensioen door te komen of om de dingen te doen die je wilt doen. Zeker als je koopwoning ook nog niet is afbetaald. Een aanvullend pensioen via je werkgever is daarom gewenst, maar niet iedereen krijgt dit, bijvoorbeeld als je zzp’er bent. Het kan daarom lonen om zelf een pensioen op te bouwen. Een makkelijke manier om dit te doen is via ETF's. Maar waar begin je? En waar let je op?
Bepaal je doel
Iedereen die begint met (pensioen-)beleggen zou een duidelijk doel voor ogen moeten hebben. Hoeveel heb je nodig om tijdens je pensioen rond te komen? Of wat heb je nodig om eerder met pensioen te kunnen?
Een vuistregel die vaak gehanteerd wordt om te bepalen hoeveel pensioen je nodig hebt, is dat je rekening houdt met zo'n 70% van je laatstverdiende nettoloon. Dat zou voldoende moeten zijn, omdat je na het bereiken van je pensioenleeftijd vaak lagere uitgaven hebt en ook minder belasting betaalt. Toch zal dit niet voor iedereen toereikend zijn. Probeer dus een inschatting te maken van je voorziene uitgaven tijdens je pensioen.
Kies de juiste rekening
Er zijn grofweg twee beleggingsrekeningen die je kunt overwegen als je voor je pensioen wilt beleggen in ETF's. De eerste is de reguliere beleggingsrekening, die je afsluit bij partijen als BUX, Degiro, Lynx, Trade Republic of een van de grootbanken.
Interessanter is vermoedelijk een pensioenrekening. Heb je een pensioengat, dan kun je op een fiscaal aantrekkelijke manier beleggen. Let er wel op dat je, in tegenstelling tot bij een reguliere beleggingsrekening, niet bij je vermogen kunt komen tot je daadwerkelijk met pensioen gaat. Het grote voordeel, naast het belastingvoordeel, is dat je zelf kunt bepalen in welke ETF's je belegt.
Kies je ETF's
Daarover gesproken: in welke trackers moet je beleggen voor je pensioen? Als belegger wil je een goed gespreide portefeuille. Dat is voor je pensioenportefeuille misschien nóg belangrijker: je wilt niet teveel risico's nemen door specifiek in te zetten op bepaalde sectoren of regio's, omdat er dan een gevaar is dat je beleggingen niet voldoende renderen om tot je pensioendoel te komen.
Lees ook: Met deze 5 ETF's kun je je portefeuille op een mooie manier verrijken
Een goede optie is dan ook een wereld-ETF: je bent direct gespreid over alle regio's en sectoren. De portefeuille kun je verder aanvullen met obligatie-etf's, bijvoorbeeld een mandje met staatspapier uit ontwikkelde en opkomende economieën.
Leg periodiek in
Heb je eenmaal een mooie start gemaakt met je beleggingsportefeuille dan dien je die goed te onderhouden. Door periodiek geld in te leggen bouw je je pensioenpotje gestaag op en doordat je op verschillende momenten in de markt stapt, loop je niet het risico dat je net op het verkeerde moment hebt bijgekocht.
Tot slot is het belangrijk om de weging van je portefeuille in de gaten gehouden. Klopt die nog met wat je van te voren in gedachte had? Of is het aandeel obligaties kleiner geworden na een flinke opleving van aandelen? Zorg dan dat je portefeuille weer in balans komt, door bijvoorbeeld aandelen-ETF's te verkopen of obligatietrackers bij te kopen.
Lees ook: Pensioen opbouwen? 4 fouten