Een miljoen op de bank. Twee miljoen misschien. Of toch vooral een afbetaald huis en geen stress over onverwachte rekeningen? Wie zoekt naar het bedrag dat financiële rust brengt, komt al snel uit bij grote getallen. Maar opvallend genoeg laten recente onderzoeken zien dat rust minder draait om rijkdom, maar eerder om controle.
Nog een beetje meer
Volgens een recente enquête van vermogensbeheerder Charles Schwab denken Amerikanen gemiddeld een nettovermogen van circa 839.000 dollar nodig te hebben om zich financieel comfortabel te voelen. Om zichzelf ‘rijk’ te noemen, ligt de lat veel hoger: rond 2,3 miljoen dollar.
Toch zegt dat bedrag minder dan het lijkt. Experts stellen tegenover de Amerikaanse zakenzender CNBC dat het gewenste vermogen vrijwel altijd opschuift. Wie €100.000 heeft, denkt rust te vinden bij €250.000. Wie €500.000 bezit, verschuift de grens naar €1 miljoen. “Nog een beetje meer” blijkt vaak het echte doel.
Een buffer helpt al enorm
De vraag is dus of financiële rust eigenlijk wel als vast bedrag bestaat. Voor veel huishoudens ontstaat rust eigenlijk al vrij snel. Uit onderzoek van vermogensbeheerder Vanguard blijkt dat al een relatief bescheiden noodbuffer een groot verschil maakt. Respondenten met minimaal 2.000 dollar aan spaargeld rapporteerden aanzienlijk minder financiële stress. Wie daarnaast drie tot zes maanden aan vaste lasten achter de hand had, voelde zich nog merkbaar zekerder.
Dit laat zien dat financiële rust niet per definitie ontstaat doordat iemand rijk wordt, maar doordat onzekerheid verdwijnt. Een kapotte auto, een periode zonder werk of een onverwachte belastingaanslag hoeft dan niet direct tot paniek te leiden.
In Nederland speelt daarbij nog iets anders mee. Vermogen staat hier vaak niet alleen op een beleggingsrekening, maar zit ook in het pensioen en de overwaarde van een woning. Wie een stevig pensioen opbouwt of grotendeels hypotheekvrij woont, kan zich financieel veiliger voelen dan iemand met een hoger vrij belegbaar vermogen maar grote maandlasten.
Voorspelbaarheid
Een vuistregel die veel financieel planners aanhouden is dat niet het absolute bedrag telt, maar de verhouding tussen vermogen en uitgaven. Sommige planners hanteren daarbij een doel van ongeveer 20 tot 25 keer de jaarlijkse uitgaven. Een huishouden dat €50.000 per jaar nodig heeft, zou dan mikken op €1 miljoen tot €1,25 miljoen aan vrij belegbaar vermogen om langdurig van rendement te kunnen leven.
Maar ook hier geldt: theorie en gevoel lopen uiteen. Iemand met een afbetaald huis en lage lasten kan met veel minder geld al rust ervaren. Een ondernemer met wisselende inkomsten kan zich juist met een veel groter vermogen nog onzeker voelen.
Financiële rust heeft daarom minder te maken met rijkdom en meer met voorspelbaarheid. Kun je de rekeningen betalen zonder stress? Heb je een buffer voor tegenslagen? Bouw je vermogen op zonder voortdurend te hoeven rekenen?
En dan kom je erachter dat financiële rust bereikbaarder is dan de miljoenenbedragen waar je misschien aanvankelijk rekening mee hield.