Wil je zelf gaan beleggen, maar daarbij op de hulp van een deskundige kunnen rekenen? Dan kun je voor beleggingsadvies kiezen. Je krijgt advies, maar je maakt zelf de beslissingen.
Lees ook: Wil je zelf beleggen, maar kun je wel wat hulp gebruiken? Vraag om advies!
Natuurlijk wil je dat advies van de beste partij die er is. Maar welke is dat? Op die vraag is geen eenduidig antwoord te geven. Het is namelijk voor iedere belegger weer anders.
Je moet op zoek gaan naar de adviseur die het beste bij jou past. Gebruik de volgende drie tips bij je zoektocht.
1. Breng je voorkeuren in kaart
Het is slim om allereerst je voorkeuren in kaart te brengen. Dan kun je de adviseur kiezen die daar het beste bij aansluit. Voorbeelden van voorkeuren:
- Wil je persoonlijk contact kunnen hebben, of is online (collectief) advies wat jou betreft voldoende?
- Heb je een voorkeur voor bepaalde beleggingen? Fondsen bijvoorbeeld, of aandelen? Er zijn adviseurs die gespecialiseerd zijn in bepaalde producten.
- Geef je voorkeur aan een partij zonder eigen beleggingsproducten (onafhankelijkheid) of maakt dat je niet uit?
2. Kijk kritisch naar rendementen
Kijk eens naar de prestaties van verschillende aanbieders. Hoewel behaalde rendementen geen garanties bieden voor de toekomst, geven ze wel een goede indicatie van het succes van het beleggingsbeleid. Dus:
- Hoe is er gepresteerd ten opzichte van de markt?
- Hoe is er gepresteerd ten opzichte van andere adviesdienstverleners?
Let wel op: het hoogste rendement is niet altijd het beste. Bij een hoog rendement hoort een hoog risico. Het is de vraag of dat bij jouw wensen past.
3. Vergelijk alle kosten
Advies is natuurlijk niet gratis. De kosten die je maakt bepalen voor een groot deel je uiteindelijke rendement. Het is daarom belangrijk om de kosten te vergelijken. Er zijn directe en indirecte kosten.
Directe kosten kun je terugvinden in het kostenoverzicht van de adviesdienstverlener. Indirecte kosten zijn in de regel minder eenvoudig op te zoeken. Ze zitten vaak verstopt in beleggingsproducten.
Voorbeelden van directe kosten
- Adviesfee: de vergoeding die je betaalt voor het advies dat je krijgt.
- Performance fee: de vergoeding die je betaalt bij het behalen van een bepaald rendement.
- Transactiekosten: de kosten voor de aan- en verkoop van beleggingen (zoals aandelen).
- Servicekosten/bewaarloon: kosten voor de bewaring en administratieve afhandeling van je beleggingen.
- Periodieke kosten: terugkerende kosten, zoals abonnementskosten.
Voorbeelden van indirecte kosten
- Lopende kosten: jaarlijkse kosten van een fonds of indextracker.
- Transactiekosten: dit zijn niet de transactiekosten die je maakt als je een fonds koopt, maar transactiekosten die binnen het fonds worden gemaakt door de fondsmanager.
Beleggingsadvies: hulp bij je keuze
Het is niet eenvoudig om helemaal zelf uit te zoeken welke partij het beste bij je past. Het is vooral ingewikkeld om de totale te verwachten kosten helder in beeld te krijgen. En je moet ook maar net weten bij welke partijen je allemaal terechtkunt.
Daar kun je hulp bij krijgen! Op vergelijkingssite beleggingsmatch.nl kun je op basis van jouw voorkeuren verschillende aanbieders van beleggingsadvies met elkaar vergelijken.
Dit artikel is onderdeel van de gids Beginnen met beleggen.