Nog niet zo lang geleden las ik het nieuws over een dodelijk auto-ongeluk op de A2. En later over de vriendin van Emile Ratelband, die plotseling is overleden.
Het zal je maar gebeuren dat je in de ochtend nog afscheid neemt van je geliefde, en dat ze er een paar uur later niet meer is. Je moet er niet aan denken.
Het is een enorm verlies. En alsof dat nog niet genoeg is, komen er dan ook meteen allerlei praktische zaken op je af. Praktische zaken, waar je aandacht aan moet besteden. Denk aan:
- Wie licht je wanneer en op welke wijze in?
- Waar liggen de belangrijke papieren en stukken?
- Wat komt er financieel gezien op me af?
- Welke adviseurs moeten worden gebeld?
- Wie regelt de begrafenis en wat zijn de wensen?
Vooraf een draaiboek maken
Ik vind het belangrijk om zoiets al voor te bereiden. Dat er een soort draaiboek klaarligt voor de nabestaanden, waardoor ze precies weten wat ze moeten doen en waar ze op moeten letten. Dat kan in zo'n situatie een enorme ontlasting zijn.
Om een mooi document te maken moet je heel wat vragen beantwoorden. Waar te beginnen? Je moet in elk geval een analyse maken van de volgende zaken - mogelijk in overleg met de notaris en/of fiscaal jurist. In mijn praktijk doe ik dat samen met de klant.
- testament (indien aanwezig)
- huwelijkse voorwaarden (indien aanwezig)
- inkomensplanning
Een checklist voor je draaiboek
Die analyse kun je het beste maken door een stel vragen te beantwoorden. Je kunt onderstaande checklist gebruiken om dit te doen. Sommige dingen zul je waarschijnlijk wel samen met je partner of andere familieleden moeten bespreken.
Is dit je echtgenote en kinderen of een goed doel? Of allebei? Wie krijgt wat?
De wet erfrecht is sinds 2003 veranderd. Wat is het effect van met name oudere testamenten? Je kunt een notaris om hulp vragen.
Klopt alles nog met jouw wensen? Moet je extra's toevoegen of juist zaken schrappen? Een notaris kan je dit goed uitleggen.
Laat dit eens doorrekenen. Vaak schrikken mensen van de onbedoelde bijkomende effecten zoals de door de erfgenamen te betalen erfbelasting.
Wie neemt de rol van de ouder over voor je minderjarige kinderen?
Wil je hiervoor neef Kees aanwijzen, die bij een bank werkt en er dus wel verstand van zal hebben? Of toch maar de notaris of je financieel adviseur? Wat vindt je prettig? Voor de nabestaanden is het fijn als hierover al een beslissing is gemaakt.
Hoeveel is dit netto per maand? Realiseer je dat het nabestaandenpensioen vaak 50% is van het huidige inkomen en dat het wezenpensioen tijdelijk is.
Om prettig te kunnen blijven leven hebben we vaak meer geld nodig dan we denken. Bij overlijden valt er toch vaak een inkomen weg.
Wil de partner in de woning blijven wonen met al die herinneringen, of juist niet? Mochten jullie kleine kinderen hebben: kan de partner blijven werken?
Schenkingen uit het verleden dienen in principe weer opgeteld te worden bij de nalatenschap. Dit is niet erg of lastig als aan alle kinderen is geschonken. Maar stel dat je die ene zoon geld hebt geschonken om zijn zaak te starten, dan moet dit verrekend worden met de anderen.
Check ook: Heb jij je digitale nalatenschap goed geregeld?
Als je alle vragen uit deze checklist hebt beantwoord heb je al een aardige voorbereiding getroffen. Aan de hand van het document dat je dan hebt, kun je ook alvast kijken hoeveel de Belastingdienst van jou erft na jouw overlijden. Daar ga ik in een volgende column dieper op in.
Volgende keer verder gaan?
Sla je voortgang op en onthoud waar je gebleven bent.
Maak een gratis account aan Ben je al lid? Log in